БАНК РОССИИ - ВОЛШЕБНИК И ЧАРОДЕЙ

Не цвет очков мешает видеть все в ясном свете, а степень их прозрачности…

Центральный банк России отозвавший за последние годы отозвавший несколько сотен банковских лицензий, обобщил опыт наблюдения за "непрозрачными" кредитными организациями и изменениями в структуре их собственности на фоне возникновения финансовых проблем в новом наборе критериев, которые будут использоваться в надзорной практике.

Проект изменений в указание N4336-У, ужесточающий оценку показателей прозрачности структуры собственников банков, опубликован на сайте регулятора.

Указание N4336-У "Об оценке экономического положения банков" используется Центробанком в надзорных целях для оценки рискованности бизнеса кредитных организаций (прежнее указание N2005-У утратило силу в июне этого года). Нахождение банка в более высокой или низкой группе по экономическому положению влияет на режим надзора за ним или доступ банка к рефинансированию ЦБ.

Регулятор мониторит экономическое положение банков, оценивая их капитал, активы, доходность, ликвидность, процентный риск, риск концентрации, обязательные нормативы, качество управления и прозрачность структуры собственности. На основе оценки этих показателей регулятор разделяет банки на пять групп (в первую группу попадают самые устойчивые кредитные организации, в пятую - банки с риском отзыва лицензии).

ЦБ хочет ввести новое балльное значение - 2,5 балла (наихудший балл сейчас равен 3), присваиваемое показателю прозрачности структуры собственности банка (ПУ1), если такая структура "сомнительно прозрачная". Для этого ЦБ намерен установить перечень признаков непрозрачности структуры собственности кредитных организаций.

К таким признакам ЦБ предлагает относить следующие факты:

- физлица - акционеры или уполномоченные представители юрлиц - акционеров регулярно (три и более раза подряд) отсутствуют при проведении общих собраний акционеров (этот признак не применяется в отношении миноритариев);

- неоднократная (два и более раза подряд) выдача двумя и более акционерами банка доверенностей третьему лицу (то есть лицу, не являющемуся вне проведения общих собраний уполномоченным представителем акционеров) для участия в общих собраниях и отсутствие при этом в выданных доверенностях указаний о вариантах голосования по вопросам повестки дня (признак также не распространяется на миноритариев);

- в совет директоров не входят крупные акционеры банка либо их представители;

- продление полномочий большинства из представленного состава совета директоров банка в случае, когда сменились основные собственники банка;

- наличие в структуре собственности банка юридических (физических) лиц и (или) групп лиц, не получивших согласие Банка России на приобретение более 10% акций (долей) банка и (или) установление контроля в отношении владельцев более 10% акций (долей) банка;

- наличие в организационной структуре банка не предусмотренных корпоративным законодательством органов управления: советов, комитетов и т.д., полномочия и подчиненность которых в полной мере не определены внутренними документами банка;

- на фоне резких ухудшений показателей деятельности банка (выявленных в отчетном периоде существенных нарушений обязательных нормативов его деятельности) происходит полная смена собственников банка, в результате которой структура собственности становится раздробленной (размер доли участия всех акционеров банка, в том числе новых, в уставном капитале банка не превышает 10%);

- при представлении в ЦБ предусмотренной нормативными актами Банка России информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, отмечается формальный подход банка к определению среди его конечных собственников указанных лиц, либо банк сообщает об их отсутствии;

- отсутствие юридических или физических лиц, владеющих более 10% акций банка и осуществляющих контроль в отношении таких владельцев, по заявленным ими адресам;

- расхождения, выявляемые в данных о структуре собственности банка, содержащихся в различных видах сведений, представляемых банком в ЦБ (например, расхождения в данных о составе собственников банка, о почтовом адресе (месте жительства) собственников);

- на фоне раздробленной структуры собственности банка наличие собственников, зарегистрированных по одному и тому же адресу или, напротив, местом регистрации (местом жительства) собственников банка являются отдаленные от места регистрации банка регионы РФ;

- при раздробленной структуре собственности банка и равных долях участия акционеров в уставном капитале банка финансовая помощь предоставляется банку только одним из акционеров или конечных собственников банка, или финансовая помощь банку предоставляется миноритарием при отсутствии данной помощи со стороны более крупных собственников.